8 maneras de administrar mejor su dinero, según expertos financieros

Cuando se trata de su estado físico, puede tener los ojos en brazos tonificados o bollos que harían sonrojar a Kim Kardashian. Pero hay algo más en lo que deberías concentrarte para ponerte en forma: tus finanzas.

“Todos podemos beneficiarnos de los controles de salud en muchos otros aspectos de nuestras vidas, especialmente nuestras finanzas”, dice Elle Kaplan, experta en finanzas y fundadora de LexION Capital. Y con eso en mente, aquí hay ocho maneras en las que puede ponerse en forma financieramente este año.

1. Saca tus tarjetas de crédito de tu billetera. Las tarjetas de crédito deben guardarse solo para situaciones de emergencia, pero cuando están guardadas en su billetera, son fáciles de usar y se utilizan para todo, desde alimentos hasta gasolina. “Las tarjetas de crédito pueden convertirse rápidamente en la comida chatarra de su dieta financiera”, explica Kaplan, comparándolas con lo que busca en la despensa porque no ha provisto ninguna opción más saludable. Cuando se siente tentado a excederse, las “altas tasas de interés” de las tarjetas de crédito acabarán rápidamente con cualquier progreso que haya hecho y lo arrastrarán a una espiral de deuda “, dice ella. Elimine la basura en su billetera, por así decirlo, reemplazando las tarjetas de crédito con el efectivo que ha determinado que puede gastar durante la semana según su propio presupuesto..

2. Mejore sus conocimientos financieros. Aunque quizás prefiera poner un bolígrafo en su ojo antes de leer sobre asuntos financieros, “el camino hacia la aptitud financiera comienza con educarse”, dice Wendy Liebowitz, vicepresidente del Centro de Inversiones de Fidelity Investments en Fort Lauderdale. Afortunadamente, hay recursos que hacen que aprender todo sobre el dinero -desde cómo y dónde invertir hasta la diferencia esencial entre el interés simple y compuesto- sea perfectamente tolerable. Fidelity tiene su propio sitio interactivo fácil de digerir, y hay una gran cantidad de libros escritos por mujeres jóvenes y geniales que en realidad podría tener dificultades para dejar de lado. Nos gusta Rich Bitch por Nicole Lapin y Cuando ella hace más por Farnoosh Torabi. Intenta leer una publicación de blog o un capítulo por semana.

3. No te niegues límites divertidos de diversión. Seguramente has escuchado esto antes: el secreto de una dieta saludable de cualquier tipo es la moderación, y lo mismo se aplica a tus finanzas. “Sin moderación, las personas se vuelven más propensas a darse por vencidas, porque resulta ser demasiado difícil resistirse a todos los beneficios que ha llegado a amar a lo largo de los años”, explica Mary Beth Storjohann, experta en finanzas y fundadora de Workable Wealth. Si desea reducir los gastos adicionales este año-piense, ordene para llevar o noches de chicas-no se niegue por completo. “La clave de estas cosas es establecer un límite en dólares para los gastos del mes y cuando ya no tengas dinero, terminaste”, dice Storjohann. “Mantenerse dentro de los límites le permitirá planear estratégicamente otras compras y ahorros para los objetivos”.

4. Verifique sus selecciones de beneficios. Si no ha analizado los beneficios de su lugar de trabajo desde que inició sesión hace algunos meses o hace años, siga adelante y bríndeles una segunda mirada. Tal vez se olvidó de la nota del mes pasado de que su compañía ha aumentado su coincidencia 401 (k), y puede aumentar sus propias contribuciones en consecuencia. Si su trabajo ofrece una cuenta de ahorros para la salud, vea si puede cobrar el dinero (gratis) para usarlo en futuros gastos médicos. “Por lo menos”, anima Liebowitz, “establecer una meta para averiguar cuándo será elegible para cambiar sus beneficios, y marcar su calendario por unas semanas antes de esa fecha límite para que sepa cuándo debe hacer esta investigación”.

5. Crea metas accionables. Cuando quiere perder peso, no tiene como objetivo la salud: establece una nueva rutina de ejercicios, planifica sus comidas y se relaciona con un amigo que lo ayudará a mantenerse al día. Lo mismo es cierto cuando se trata de tu dinero. “Al igual que no apunta vagamente a ‘mantenerse saludable’, querrá conocer los detalles de su adecuación monetaria”. dice Kaplan. “Decir que va a ‘ahorrar dinero’, por ejemplo, es casi insignificante, pero dejar de lado el 10 por ciento de su presupuesto cada mes es un paso concreto hacia una mejor salud financiera”.

6. Concéntrese en sus áreas problemáticas. Cuando vaya al gimnasio, puede evitar golpear la cinta de correr porque es muy tedioso, al igual que es un verdadero dolor de cabeza sentarse y hacer un seguimiento de sus gastos cada semana. Pero lo que sea que más odie cuando se trata de sus finanzas es probablemente el área que más necesita su enfoque. “Evitar estas áreas equivale a tirar una manta sobre ellas y esperar que se vayan solas, lo que hace que realmente necesiten trabajar más que otras áreas”, señala Storjohann. Cualquiera que sea su área problemática, haga una promesa de que no la ignorará más. Si, por ejemplo, odias hacer un seguimiento de tus gastos, puedes hacer que sea más fácil abordarlo usando una aplicación, como Mint, para ayudar.

7. Incremente su plan de ahorro automático. Si no ha automatizado sus ahorros, hágalo-stat. Con los depósitos directos en una cuenta, “puede usar esto para comenzar un fondo de reserva, un fondo de huida, un fondo de cambio de carrera, un fondo para la universidad o un fondo para comenzar un negocio”, dice Liebowitz. Si ha estado allí, hecho eso, obtenga su cuenta de ahorros en mejor forma este año aumentando su contribución, incluso si es por solo $ 10 por cheque. “A veces, el camino hacia la buena forma física comienza con intercambios indoloros o cambios que apenas notarás”, nos recuerda Liebowitz..

8. Ir más allá de una cuenta de ahorro. Ahorrar su dinero es inteligente, pero sacarlo de una cuenta de ahorro y colocarlo en una cuenta de inversión es más inteligente. Esto se debe a que si deja su dinero en una cuenta de ahorros demasiado tiempo, en realidad perdiendo dinero. “Es irónico que estas se llamen ‘cuentas de ahorro’ cuando su riqueza se reduce en ellas cada año debido a la inflación”, explica Kaplan. “Sus minúsculas tasas de interés no son nada en comparación con el crecimiento que se puede ver anualmente a partir de una inversión inteligente”. Una forma fácil de comenzar a invertir que no es demasiado aterradora es abrir una Roth IRA. “Esto permitirá que su riqueza crezca libre de impuestos y acumule años de interés compuesto hacia su jubilación”, dice Kaplan..

Por supuesto, “al igual que obtener la mejor forma física, la adopción de los hábitos de dinero correctos no será un juego de niños al principio”, dice Kaplan. “La buena noticia, sin embargo, es que una vez que comiences a desarrollar las rutinas correctas y noten sus enormes beneficios, se convertirán en una segunda naturaleza. Es casi imposible darle la espalda a la salud financiera una vez que comiences por el camino correcto”.